工商銀行作為我國國有大型商業銀行，并非 “何時開始用數字貨幣” 的問題，而是早在數字人民幣試點初期就已積極參與其中，成為數字人民幣運營體系的重要參與方，其應用進程與我國數字人民幣試點推進節奏同步，且始終與此前討論的加密貨幣、“土狗項目” 保持本質區別。
從時間線來看，自 2020 年我國數字人民幣在深圳、蘇州等城市啟動小規模試點起，工商銀行便已開始參與數字人民幣的推廣與應用，并非某一特定時間點 “突然啟用”。當時，工商銀行配合試點城市的政策要求，為用戶開通數字人民幣錢包，支持在試點場景中使用數字人民幣進行支付，這與 2020 年 3 月主流加密貨幣因疫情恐慌暴跌的市場波動無關，更與無資質、高風險的 “土狗項目” 截然不同 —— 數字人民幣由央行發行，工商銀行作為運營機構，其相關業務完全遵循監管合規要求，不存在 “土狗項目” 式的詐騙風險與技術漏洞。隨著試點范圍逐步擴大至包括貴州在內的更多地區，工商銀行的數字人民幣應用場景也持續拓展，從初期的線下商戶小額支付，逐步覆蓋到交通出行、政務繳費、民生服務、企業結算等多個領域，比如在深圳，工商銀行曾協助開展數字人民幣紅包試點，用戶可通過工行 APP 領取紅包后在指定商戶消費；在貴州，工行也配合當地數字人民幣試點工作，支持用戶在商場、超市、景區等場景使用數字人民幣付款，這些應用均基于法定貨幣屬性，價值穩定且有國家信用背書，與加密貨幣的高波動性形成鮮明對比。
在應用模式上，工商銀行始終將數字人民幣與自身金融服務體系深度融合，通過手機銀行 APP、線下網點等正規渠道為用戶提供數字人民幣開戶、充值、轉賬、消費等服務，用戶無需擔心類似 “土狗項目” 的虛假宣傳與 “割韭菜” 風險。不同于 2020 年部分 “土狗項目” 借加密貨幣市場波動編造虛假概念吸引投資，工商銀行的數字人民幣業務完全依托官方合規框架，其推廣過程中會明確告知用戶數字人民幣的法定屬性、使用規則及安全注意事項，引導用戶正確區分數字人民幣與加密貨幣、“土狗項目” 的差異。隨著數字人民幣試點進入 “全域試點” 階段，工商銀行的應用場景還在不斷深化，比如支持企業使用數字人民幣進行供應鏈支付、工資發放等，進一步發揮數字人民幣在提升支付效率、降低交易成本方面的優勢，且這些拓展始終遵循監管要求，與主流加密貨幣受市場情緒、政策調整影響的波動無關，更不會出現 “土狗項目” 因騙局暴露導致的價格崩塌。
回顧工商銀行應用數字貨幣的歷程，其并非單一時間點的 “啟用”，而是伴隨數字人民幣試點持續推進的動態過程，且始終堅守合規底線，與加密貨幣的市場波動、“土狗項目” 的風險屬性劃清界限。對于用戶而言，若想通過工商銀行使用數字人民幣，可隨時通過其官方渠道開通數字錢包，在已覆蓋的場景中體驗，無需等待特定 “啟用時間”，同時需牢記區分法定數字貨幣與各類高風險項目，遠離 “土狗項目” 式騙局，通過正規金融機構參與數字人民幣相關服務，切實保障自身財產安全。
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